حاسبة التمويل العقاري

كيف يُحسب القسط الشهري؟

تستخدم الحاسبة معادلة القسط الثابت المعتمدة في التمويل طويل الأجل:

القسط = م × ن ÷ (1 − (1 + ن)^−ع)

حيث م مبلغ التمويل (سعر العقار ناقص الدفعة الأولى)، ون النسبة الشهرية (النسبة السنوية ÷ 12)، وع عدد الأشهر.

مثال محلول

عقار بسعر 1,000,000 ريال ودفعة أولى 100,000 ريال، فمبلغ التمويل 900,000 ريال، بنسبة سنوية 5% لمدة 25 سنة (300 شهر): القسط الشهري حوالي 5,261.31 ريالًا، وإجمالي الأرباح حوالي 678,393 ريالًا.

التمويل التقليدي والتمويل الإسلامي

تعمل جهات التمويل في المملكة غالبًا بصيغ متوافقة مع الشريعة مثل المرابحة (يشتري الممول العقار ثم يبيعه لك بربح معلوم مقسط) والإجارة المنتهية بالتمليك. تُعلن هذه المنتجات «نسبة ربح» بدل «فائدة»، وتختلف عن القرض الربوي في طبيعة العقد وانتقال الملكية والمخاطر.

تقدّر الحاسبة القسط بطريقة القسط الثابت، وهي تقريب جيد لكثير من العروض، لكن الأرقام الفعلية تتأثر بطريقة احتساب الربح، والرسوم الإدارية، والتأمين، والدعم السكني، وطبيعة النسبة (ثابتة أو متغيرة).

أخطاء شائعة

• مقارنة العروض بالقسط وحده: القسط الأقل مع مدة أطول يعني غالبًا تكلفة إجمالية أعلى.
• تجاهل الرسوم: الرسوم الإدارية والتأمين قد ترفع التكلفة الفعلية.
• الخلط بين النسبة الثابتة والمتناقصة: النسبة «الثابتة» على أصل المبلغ طوال المدة تعطي تكلفة أعلى من النسبة نفسها على الرصيد المتناقص.